风险管理（Risk Management），就是金融界的防弹衣。识别、评估和控制各种潜在风险，确保机构不会因为市场波动、信用违约、操作失误等问题而翻车。
在加拿大五大行，风险管理是核心部门之一，也是中国留学生（特别是I人）极其钟爱的后台岗位，因为钱多事儿少，高薪优雅。
- 为什么说这个职位低调社奢华有内涵？
- Risk Management常见分类
- Risk Management部门喜欢招什么样的人？
- 薪资范围
- 就业前景
2）Technology
侧重于数据提供、维护Network、给 Business 构建后台的 Framework 等“技术担当”。
按照具体的职能来分：
Risk Management 可以分成主要四类，它们的最终任务是确保企业在追求利润的过程中不超过其风险偏好。
1）Credit Risk 信用风险
Credit Risk 是指交易对手信用评级下降、债务违约能力增加或者故意倒闭而导致追讨款项无果的风险。为了降低这种风险，风险管理部门会向投资银行部门（IBD）提供客户的信用评级信息，并针对预期交易进行风险分析、基本面分析、信用评级变动可能性分析等。此外，还会分析违约可能性以及违约造成的损失等。信用风险评估能够衡量行业及借款人的信用状况，反映行业内公司或客户是否具备按照预期履行交易的能力。
比如你申请房贷或者信用卡，银行得评估你会不会哪天突然还不上钱。信用风险团队就是专门研究借款人的还款能力，确保银行不会因为坏账而血本无归。
2）Market Risk 市场风险
Market Risk 通常又被称作Systematic Risk ，是指由于市场因素的变化而产生的风险，例如利率调整、大宗商品价格波动、汇率变动以及股价波动等。在早期，大多数银行的主要任务和挑战是有效管理信用风险。然而，随着行业现代化和银行业的不断发展，市场风险的影响力逐渐增强。这些风险包括利率波动、市场变量改变、大宗商品与资产价格以及汇率波动等因素。市场风险涵盖了流动性风险、利率风险、汇率风险和对冲风险等多个方面。
比如股市暴跌、利率波动或者汇率变化，银行的投资组合会不会亏到怀疑人生？市场风险团队的任务就是监控这些外部风险，确保银行不会因为市场波动而损失惨重。
3）Operational Risk 操作风险
Operational Risk与商业活动中的不确定性（例如人为因素或其他外部因素）息息相关。与前两种风险相比，操作风险需要业内专家进行更多的定性分析，批判性地审视企业流程并提出改进建议。操作风险之所以变得越来越重要，是因为银行业和金融市场的发展带来了行业结构性变革，交易量大幅增长，后台系统愈发复杂。操作风险并不能简单地归为市场风险或信用风险，因为它与支付结算、商业活动的不确定性和管理风险密切相关。由于操作风险与商业活动的稳定性高度关联，因此它可能触发市场风险和信用风险。操作风险与信用风险和市场风险之间存在着密不可分的联系。
5）Liquidity Risk 流动性风险
简单来说，就是银行或者其他金融机构在面对挤兑或者突发资金需求时，能不能迅速拿出足够的现金来应对。想象一下，如果突然所有人都来取钱，银行能不能应对？流动性风险团队就是确保银行有足够的现金储备，避免因为资金链断裂而“翻车”。流动性风险团队的工作，监控现金流：实时跟踪银行的资金流入和流出，确保流动性充足；压力测试：模拟极端情况（比如大规模取款或市场崩盘），评估银行的应对能力；制定政策：确保银行持有足够的优质流动性资产，并建立应急融资渠道。
1. 硬实力
– 学历：Risk Management部门通常青睐具备金融、数学、统计、工程等定量背景的候选人。安省较受欢迎的相关专业包括：
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多伦多大学（University of Toronto）
- MFRM（Master of Financial Risk Management）
- MMF（Master of Mathematical Finance）
- MMA（Master of Management Analytics）
- 金融数学与统计（Financial Mathematics & Statistics，本科）
- 工程类专业（如工业工程、计算机工程）
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滑铁卢大学（University of Waterloo）
- FARM（Financial Analysis & Risk Management，本科）
- 精算学（Actuarial Science）
- 统计与数据科学（Statistics & Data Science）
- 计算数学（Computational Mathematics）
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西安大略大学（Western University）
- MSc in Financial Modelling
- 商学院的金融方向（Ivey Business School – Finance）
- 应用数学与统计（Applied Mathematics & Statistics）
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皇后大学（Queen’s University）
- Master of Finance（MFin）
- Master of Management Analytics（MMA）
2. 技能要求
- 编程能力：Python、R、SQL、VBA、Matlab等，尤其是在数据处理和建模方面的应用。
- 金融知识：固定收益、衍生品、信用风险、市场风险等领域的理解。
- 数理背景：概率论、统计学、机器学习、优化算法等。
- 数据处理与分析：熟练使用Excel（特别是Power Query & VBA）、Tableau、Power BI等工具。
- 财务报表与会计知识：对于信用风险和市场风险建模有帮助。
– 实习经历：Risk Management部门的全职Offer基本上实习Offer转正的，所以必备条件起码是要有相关的实习经历。
– 证书：金融专业从来不缺考证大军，FRM（金融风险管理师）证书无疑是当下最热门且含金量极高的金融证书之一。由美国GARP协会组织命题、考试并颁发证书，全球考试通过率为50％左右。如果经历过终面你可能会发现，几乎人人都有FRM，而如果你还能通过至少CFA一级考试，同样会是进入这个部门实习、工作的一个巨大优势。
复合型人才
数学、统计、物理、金融工程、计算机、工程学科等，具有金融和数理双背景的求职者会是Risk Management部门的偏好。
除了这些之外，在类似于评估收购一家公司的风险时，需要阅读标的公司的 Financial Statements，因此还需要懂得基础会计知识以便阅读 Financial Statements。另外，Risk Management 常常与 Compliance 挂钩，这就要求 Risk Management 从业者对 Regulation 有所了解。
编程能力
如果对风险建模或者模型评估相关职位感兴趣，具有一定的编程经验会更有竞争力。
一般来说，Excel的VBA是必备技能。Access 等数据处理、分析方面的技能有也很加分。如果对风险建模、模型评估等 Technology 方面感兴趣，那 Candidates 则需要拥有编程比如C 语言，C++等方面的技能。加上 SQL 玩得很溜，那就再好不过啦！
性格软实力
重视细节，口头表达能力清晰，如果你细心、对数字敏感、喜欢图形与表格，擅长和人打交道，Risk Management部门会很适合你。
虽然 Risk Management 不需要直接跟客户进行交流，但因为其职责是对前台的业务进行风险分析与评估，因此与前台的同事以及 Risk Management 的 Team Member 会有必要的沟通。
Risk Management对数学和建模能力有要求，这些都算是中国学生的强项。且Risk Management位于Middle Office， 工作时长没有1BD长，比较稳定，晋升压力较小，各方面都很Balance；有了Risk的经验，将来还可以转型Front Office，无论是做Sales&Trading、Quant， 还是去Buy-side做风控，都比较容易。所以Risk Management 确实是中国学生的不错选择！
