加拿大五大行Retail Banking的职业发展和规划
本期的嘉宾：
- BMO高级Financial Planner
- 持有CFP国际金融理财师证书
- 目前管理超过200个家庭高净值客户
- 管理总资产超过$50 Million的Porfolio
什么是Retail Banking？
Retail Banking（零售银行），是加拿大银行业的重要组成部分 ，对标国内的银行支行网点和个人金融业务，主要为个人客户提供日常金融服务，而不是向公司、企业或其他银行提供服务。也就是说，平时我们在生活中办理业务的银行被称为Retail Banking
加拿大Retail Banking有什么职位？
- Customer Service Representative / Customer Experience Associate
- Personal Banking Associate / Financial Service Representative
- Financial Advisor / Personal Banker
- Branch Manager
所需技能/证书：CSC, PFP, CFP, CPH, BCO 等
Retail Banking职业长期发展?
1. Wealth Management 财富管理（投资相关）
财富管理是Retail Banking中高收入且发展前景广阔的方向，专注于帮助高净值个人或家庭（High Net-worth) 实现财务目标，包括投资、退休规划、税务优化、遗产规划等。
- Financial Planner
- Investment Advisor
- Wealth Advisor
- Private Banker
薪资range：10w-100w，commission based（没有上限）
2. Mortgage 贷款业务
贷款业务是Retail Banking的核心业务之一。
未来发展岗位：
- Mortgage Specialist Associate
- Mortgage Specialist
- Underwriter
- Operation Specialist
- Collection Officer
- Collection Manager
3. Commercial Banking 商业银行
Commercial Banking是银行业的重要组成部分，专注于为企业、公司、机构客户以及高净值个人提供金融产品和服务。
与Retail Banking主要服务个人客户不同，Commercial Banking的服务对象是中小企业商业实体，涵盖从小型商店、餐饮，初创公司，到中型企业的广泛客户群体。
未来发展岗位：
- Small Business Advisor
- Commercial Banking Associate
- Commercial Banker
- Credit Analyst
- Relationship Manager
4. Corporate banking 企业银行
Corporate Banking是银行业的高端业务领域，专注于为大型企业、跨国公司以及机构客户提供复杂的金融产品和服务。
与Commercial Banking主要服务中小型企业不同，Corporate Banking的服务对象是规模更大、业务更复杂的商业实体，涵盖从大型本土企业到跨国集团的广泛客户群体。
未来发展岗位：
- Corporate Banking Analyst
- Associate Relationship Manager
- Corporate Banking Manager
- Project Finance Specialist
5. People Management （管理）
相比面对客户，如果你更加擅长领导团队并希望走向管理层，people management是一个理想的职业发展方向。
所需证书/技能：CPH BCO等
未来发展岗位：
- Client Advice Manager
- Branch Manager / Banking Centre Lead
- Community Manager / Regional Manager
薪资range：8w-20w
6. Risk Management and Compliance 风险管理与合规
银行需要确保其retail banking的业务符合监管要求并有效管理风险，如果你有与客户经验，这在风险管理与合规领域会带来显著优势，因此风险管理和合规领域也有很大的发展空间。
未来发展岗位：
- Operation Risk Analyst
- Compliance Officer
- Credit Risk Analyst
- Underwriter
- Fraud Analyst
